1.1.2公司信貸的基本要素
公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件。（8個要素）
其中：信貸產品、信貸期限、貸款利率、擔保方式和約束條件等要素又包括各自的幾種具體種類。
復習方法：和概念題基本類似，但考試題型多為選擇題，要求將各要素中間的區別搞清楚，包括的具體種類也必須準確把握。
1.交易對象
公司信貸業務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手
信貸產品。
主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
信貸金額
銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。
4.信貸期限。
狹義貸款期限，即貸款從發放到還款或清償的期限；
廣義銀行承諾向借款人提供信貸產品的整個期限，通常分為提款期、寬限期和還款期。
提款期。 從借款合同生效之日開始， 至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。
寬限期。 從貸款提款完畢之日開始， 或最后一次提款之日開始， 至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。 有時也包括提款期，從借款合同生效日起至合同規定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本， 或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。
還款期。從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。
（2）貸款通則有關期限的相關規定
自營貸款期限最長一般不得超過 10 年，超過 10 年應當報中國人民銀行備案。
票據貼現的貼現期限最長不得超過 6 個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。
不能按期歸還貸款的， 借款人應當在貸款到期日之前， 向銀行申請貸款展期， 是否展期由銀行決定。
短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；
中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；
長期貸款展期期限累計不得超過 3 年。
（3）電子票據的期限
電子票據期限延長至一年，是企業融資期限安排更加靈活。
5. 貸款利率。即借款人使用貸款時所支付的價格
（1）貸款利率
貸款利率的種類
· 本幣貸款利率和外幣貸款利率。
· 浮動利率和固定利率。 按照借貸關系持續期內利率水平是否變動來劃分，利率可分為固定利率與浮動利率。
·法定利率、行業公定利率和市場利率
②我國貸款利率管理相關情況
②我國貸款利率管理相關情況
其一，管理制度。
基準利率----被用做定價基礎的標準利率， 被用做基準利率的利率包括市場利率、 法定利率和行業公定利率，通常具體貸款中執行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式
我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。
短期貸款利率(期限在 1 年以下，含 1 年) ，按貸款合同簽訂日的檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，利率調整不分段計息。
中長期貸款(期限在 1 年以上)利率一年一定。
貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。
逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整則分段計息。
利率市場化----金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平（單選）
步驟：外本貸存，大額長期，小額短期（單選）
人民銀行上管理的本外幣利率種類有29種（單選）
其二，利率結構。
差別利率：對不同種類、不同期限、不同用途的存貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的綜合構成利率結構。
我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設置不同的貸款利率水平
人民幣貸款利率檔次
我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、 中長期貸款利率及票據貼現利率。（3種）
短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和 6個月至 1 年(含 1 年)兩個檔次。
中長期貸款利率可分為 1 至 3 年(含3年)、3 至 5 年(含 5 年)以及 5 年以上三個檔次。
外匯貸款利率在我國已經實現市場化。 國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。
計息方式：按日計息、按月計息、按季計息、按年計息
（2） 費率
費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格， 一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
6.清償計劃
清償計劃改變必須雙方，書面協議
7. 擔保方式。借款人無力或未按規定時間還本付息時的第二還款來源。
擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置等五種具體方式。
8. 約束條件。包括提款條件和監管條件兩方面的內容。
提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實和其他提款條件；
監管條件主要包括財務維持、股權維持、信息交流和其他監管條件。
例題：（2010年真題）我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為（ ）
A . 短期貸款利率 B . 外匯貸款利率
C . 金融市場利率 D . 中長期貸款利率
E . 票據貼現利率
解析：本考題考察的知識點不但是公司信貸的基本要素中的貸款利率，而且同時考察了利率的分類。可見，對信貸基本要素的把握不僅需要明確其含義，而且需要掌握其具體內容。
答案：ADE
