4.1.2區域風險分析

包括外部因素引發的區域風險，也包括內部因素導致的區域風險。

1.外部因素分析

（1）區域自然條件分析

影響較大的有自然資源、基礎設施情況等。自然資源是產業發展的基礎。基礎設施尤其是交通運輸條件對區域發展具有重要影響。

（2）區域產業結構分析

主導產業是地區經濟發展的支柱和核心，區域主導產業分析對制定信貸政策也具有重要作用。

（3）區域經濟發展水平分析

對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。

（4）區域市場化程度和執法及司法環境分析

(5)區域經濟政策分析

(6)區域政府行為和政府信用分析

2.內部因素分析

內部指標包括三個方面:信貸資產質量(安全性)、盈利性和流動性。

（1）信貸資產質量(安全性)--衡量內部風險最重要的指標。

評價信貸資產質量主要有以下幾個指標（多選）

信貸平均損失比率。（靜態指標，比率越高，風險越大）

信貸資產相對不良率。該指標大于1時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平不良率變幅。

信貸余額擴張系數。指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態；

利息實收率。

加權平均期限。

（2）盈利性--區域管理能力和區域風險高低的最終體現。

總資產收益率、貸款實際收益率兩項主要指標，來衡量目標區域的盈利性。

（3）流動性--流動性過高或過低都可能意味著區域風險

流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率用于衡量目標區域流動性狀況。

例題：下列指標中（）是用于衡量區域風險中的信貸資產質量指標

A.增量存貸比率 

B.貸款實際收益率

C.利息實收率 

D.信貸余額擴張系數

E.加權平均期限

解析：本考題考察的知識點主要是衡量公司信貸區域風險的安全性、盈利性和流動性指標中所包含的具體指標之間之區別。可見，對各指標不僅需要明確其含義，而且需要掌握其之間的具體區別。據題意可知（答案為CDE）