4.1.2區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。

1.外部因素分析

（1）區(qū)域自然條件分析

影響較大的有自然資源、基礎(chǔ)設(shè)施情況等。自然資源是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。基礎(chǔ)設(shè)施尤其是交通運(yùn)輸條件對區(qū)域發(fā)展具有重要影響。

（2）區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱和核心，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策也具有重要作用。

（3）區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析

對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

（4）區(qū)域市場化程度和執(zhí)法及司法環(huán)境分析

(5)區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析

(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析

2.內(nèi)部因素分析

內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面:信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。

（1）信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)--衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。

評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個(gè)指標(biāo)（多選）

信貸平均損失比率。（靜態(tài)指標(biāo)，比率越高，風(fēng)險(xiǎn)越大）

信貸資產(chǎn)相對不良率。該指標(biāo)大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平不良率變幅。

信貸余額擴(kuò)張系數(shù)。指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；

利息實(shí)收率。

加權(quán)平均期限。

（2）盈利性--區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。

總資產(chǎn)收益率、貸款實(shí)際收益率兩項(xiàng)主要指標(biāo)，來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性。

（3）流動(dòng)性--流動(dòng)性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)比率、存量存貸比率、增量存貸比率用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動(dòng)性狀況。

例題：下列指標(biāo)中（）是用于衡量區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)中的信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

A.增量存貸比率 

B.貸款實(shí)際收益率

C.利息實(shí)收率 

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

E.加權(quán)平均期限

解析：本考題考察的知識點(diǎn)主要是衡量公司信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的安全性、盈利性和流動(dòng)性指標(biāo)中所包含的具體指標(biāo)之間之區(qū)別。可見，對各指標(biāo)不僅需要明確其含義，而且需要掌握其之間的具體區(qū)別。據(jù)題意可知（答案為CDE）