第十章貸款合同與發(fā)放支付

　　考點(diǎn)一：貸款合同的制定原則

　　①不沖突原則，即貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定；

　　②適宜相容原則，即貸款合同要符合銀行自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求；

　　③維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；

　　④完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

　　考點(diǎn)二：貸款合同管理中存在的問(wèn)題

　　（1）合同不合規(guī)不完備

　　（2）合同簽署審查不嚴(yán)

　　（3）簽約過(guò)程違規(guī)操作

　　（4）履行合同監(jiān)管不力

　　（5）合同訴訟時(shí)效超時(shí)

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用2年訴訟時(shí)效規(guī)定，即2年內(nèi)權(quán)利人不向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利，便喪失請(qǐng)求人民法院依訴訟程序強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。

　　考點(diǎn)三：貸款發(fā)放管理

　　1．貸款發(fā)放的原則

　　（1）計(jì)劃、比例放款原則

　　（2）進(jìn)度放款原則

　　（3）資本金足額原則

　　考點(diǎn)四：貸款發(fā)放的條件

　　（1）先決條件

　　首次放款的先決條件文件包括以下幾類(lèi)。

　　①借貸雙方已正式簽署的借款合同；

　　②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。

　　公司類(lèi)文件包括：

　　①企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù)；

　　②公司章程；

　　③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本；

　　④就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的《董事會(huì)決議》

　　（包括保證人）；

　　⑤就授權(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的《授權(quán)委托書(shū)》以及有關(guān)人士的簽字樣本（包括保證人）；

　　⑥其他必要文件的真實(shí)副本或復(fù)印件。

　　與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括：

　　①已正式簽署的合營(yíng)合同；

　　②已正式簽署的建設(shè)合同或建造合同；

　　③已正式簽署的技術(shù)許可合同；

　　④已正式簽署的商標(biāo)和商業(yè)名稱(chēng)許可合同；

　　⑤已正式簽署的培訓(xùn)和實(shí)施支持合同；

　　⑥已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同；

　　⑦其他必要文件合同。

　　擔(dān)保類(lèi)文件包括：

　　①已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議；

　　②已正式簽署的保證協(xié)議；

　　③保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件；

　　④其他必要性文件。

　　考點(diǎn)五：實(shí)貸實(shí)付的核心要義

　　實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。其核心要義有以下幾個(gè)方面。

　　（1）滿(mǎn)足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

　　（2）按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

　　（3）受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

　　（4）協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)