（一）保險代理人與保險代理權的限制
1、保險代理人
保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。
從保險代理的性質來看，保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。由此可見，保險代理亦是民事代理的一種，所以，關于保險代理的法律適用，當然適用民法有關代理的規定。但保險代理又是一種特殊的代理，具有其自身的特征，體現在：
（1）保險代理人為保險人辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任，但保險人如因此受到損失，可以請求保險代理人賠償。如果是投保人與保險代理人惡意串通實施的行為，則對保險人沒有約束力。
（2）投保人將有關訂立保險合同的重要事項告知了保險代理人，視為已經告知了保險人，即便保險人代理人沒有轉告保險人，也視為保險人已經知悉該種事項與信息。只要保險人出具保險單，就不能以不了解保險標的或保險危險等而拒絕承擔保險責任。在這種情況下，保險代理人的過錯就是保險人的過錯。
（3）保險人對保險代理人權力的限制，非經通知，不得對抗善意第三人。
（4）個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。
2、保險代理權的限制。保險代理權是保險代理人得以保險公司的名義從事保險活動的資格。保險代理人的代理權不僅受到代理合同的限制，也受到法律法規的限制。主要表現為：
（1）保險代理人只能為經中國保險業監督管理委員會批準設立的保險公司代理保險業務。其他組織和個人本身就無權經營保險業務，當然也不得委托代理人為其代辦保險業務，因此保險代理人不得為無權經營保險業務的組織和個人代理保險業務。
（2）保險代理人只能在中國保險業監督管理委員會批準的行政區域內，為在該行政區域內注冊登記的保險公司代理保險業務。
（3）代理人壽保險業務的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業務。人壽保險合同的保險期間很長，一般采用分期支付保險費的方式，如果允許保險代理人同時代理兩家或兩家以上壽險公司的業務，則保險代理人為了多得手續費，很可能損害保險公司及被保險人的利益。
（4）保險代理人不得濫用代理權，如擅自變更保險條款，提高或降低保險費率朋代理人名義簽發保險單；挪用或侵占保險費；向投保人收取保險費以外的額外費用如咨詢費等。
（5）保險代理人本身向保險公司投保，均視為保險公司的直接業務，保險代理人不得從中提取代理手續費。
（6）保險代理人不得擅自轉委托，即將代理事項的一部或全部再委托于他人。這是因為保險代理人有嚴格的條件限制，且與保險人之間有很大的人身信賴關系。
（二）保險經紀人
保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介眼務，并依法收取傭金的單位：保險經紀人具有如下特征：
?。?）保險經紀人不是保險合同的當事人，而僅是居間服務，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務。保險經紀人不能代用保險人訂立保險合同，這是他與保險代理人的明顯不同。
?。?）保險經紀人保險是依法成立的單位，個人不能成為保險經紀人。保險經紀公司可以以有限責任公司或股份有限公司形式設立。
?。?）保險經紀人以自己的名義從事中介服務活動，承擔由此產生的法律后果。投保人或保險人雖然是保險經紀人的委托人，但對保險經紀人的經紀活動并不承擔責任，這也是保險經紀人與保險代理人之間的重要不同。
?。?）因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔責任。
?。?）保險經紀行為是營利性行為，保險經紀人有權收取傭金。保險經紀人向投保人提供保險咨詢，對保險標的進行風險評估，為投保人設計投保方案或者起草保險基本條款，代表投保人與保險人訂立保險合同等，從理論上講應由投保人向其支付傭金。但過去國際保險業的慣例，是由保險人在合同訂立后向保險經紀人支付傭金，后來對于一些高風險的業務，其傭金已逐漸改由保險人和投保人共同攤付或全部由投保人支付。
（三）保險代理人、保險經紀人的業務規則
1、執業規則。保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證，向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照，并繳存保證金或者投保職業責任保險。
保險代理人、保險經紀人應當有自己的經營場所，設立專門賬簿記載保險代理業務或者經紀業務的收支情況，并接受保險監督管理機構的監督。
2、禁止的行為。保險代理人、保險經紀人辦理保險業務時，不得有下列行為：
（1）不得利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
（2）不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
（3）不得隱瞞與保險合同有關的重要情況；
（4）不得阻礙投保人履行保險法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行保險法規定的如實告知義務；
（5）不得承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益。
四、保險業的監督管理
（一）保險業的監督管理機構
保險業的監督管理機關是國務院保險監督管理委員會。保險監督管理機構的具體職責是：
1、審批保險公司的設立；
2、保險費率的制定和備案；
3、保險條款的制定和備案；
4、監督保險準備金的提取；
5、規定保險公司償付能力的最低限度；
6、監督管理保險公司的資金運用；
7、整頓保險公司；
8、接管保險公司；
9、檢查保險公司的業務狀況、財務狀況以及資金運用狀況；
10、要求保險公司、保險代理人、保險經紀人在規定的期限內提供有關的書面報告和材料；
11、對保險公司、保險代理人、保險經紀人的營業場所進行檢查；
12、以及監督保險公司營業行為的合法性并對違反保險法或者其他法律、行政法規的行為采取行政強制措施，如責令改正、罰款、限制營業范圍、責令停業整頓、沒收非法所得、吊銷營業執照等。
保險業的監督管理目標是：確保保險公司的償付能力、維護保險當事人的利益、維持保險市場的公平競爭。
（二）保險監督管理的內容
保險業監督管理的內容包括：
1、一般監督管理。包括檢查保險公司的業務狀況、財務狀況以及資金運用狀況。
2、保險條款和保險費率的審批和備案。關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機構審批。其他保險險種的保險條款和保險費串，應當報保險監督管理機構備案。
3、保險公司償付能力的監督管理。保險公司未按照保險法規定提取或者結轉各項準備金，或者未按照保險法規定辦理再保險，或者嚴重違反保險法關于資金運用的規定的，由保險監督管理機構責令該保險公司限期改正。
（三）保險公司的接管
保險公司違反保險法的規定，損害社會公眾利益，可能造成嚴重危害或者已經危及保險公司的償付能力的，保險監督管理機構可以對該保險公司實行接管。
接管的目的是對被接管的保險公司采取必要措施，以保護被保險人的利益，恢復保險公司的正常經營。被接管的保險公司的債權債務關系不因接管而發生變化。
接管期限屆滿，保險監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。接管期限屆滿，被接管的保險公司已恢復正常經營能力的，保險監督管理機構可以決定接管終止。接管組織認為被接管的保險公司的財產已不足以清償所負債務的，經保險監督管理機構批準，依法向人民法院申請宣告該保險公司破產。保險公司被宣告破產的，由人民法院組織保險監督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。由于保險公司破產涉及被保險人和受益人的利益維護問題，所以保險法規定保險公司的破產財產優先支付破產費用后，按下列順序清償：
（1）職工工資和勞動保險費用；
（2）賠償或者給付保險金；
（3）所欠稅款；
（4）公司債務。
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