第31題 通常所指的“票據(jù)”是( )。

A．設(shè)權(quán)證券

B 要式證券

C．無(wú)因證券

D．流通證券

E．文義證券

【正確答案】：A．,B,C．,D．,E

[解析] 狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

第32題 違約責(zé)任的承擔(dān)形式有( )。

A．違約金責(zé)任

B 賠償損失

C．強(qiáng)制履行

D．定金責(zé)任

E．采取補(bǔ)救措施

【正確答案】：A．,B,C．,D．,E

[解析] 違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施等。

第33題 中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于( )。

A．貨幣市場(chǎng)

B 資本市場(chǎng)

C．現(xiàn)貨市場(chǎng)

D．期貨市場(chǎng)

E．流通市場(chǎng)

【正確答案】：A．,D

[解析] 1年期票據(jù)是貨幣工具，公開(kāi)市場(chǎng)也是貨幣市場(chǎng)。同時(shí)1年期的期限使得其具有期貨性質(zhì)，故屬于期貨市場(chǎng)。

第34題 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有( )。

A．安全性

B 約束性

C．流動(dòng)性

D．效益性

E．規(guī)模性

【正確答案】：A．,C．,D

[解析] 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有：安全性、流動(dòng)性、效益性，俗稱“三性”原則。

第35題 資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為( )。

A．短期資金業(yè)務(wù)

B 中長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)

C．債券業(yè)務(wù)

D．外匯業(yè)務(wù)

E．衍生品業(yè)務(wù)

【正確答案】：A．,C．,D．,E

[解析] 資金業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。銀行需要資金時(shí)，也可通過(guò)貨幣市場(chǎng)獲得資金，或發(fā)放債券等來(lái)融資。資金業(yè)務(wù)同時(shí)也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類可分為：短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)。

第36題 下列屬于Altman的Z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是( )。

A．息稅前收益/總資產(chǎn)

B 股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

C．(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)

D．銷售額/總資產(chǎn)

E．留存收益/總資產(chǎn)

【正確答案】：A．,B,C．,D．,E

[解析] Altman在對(duì)美國(guó)公開(kāi)上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，選擇五個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)綜合反映流動(dòng)性、營(yíng)利性、杠桿比率、償債能力和活躍性等因素，題中所給選項(xiàng)均正確。

第37題 ( )是各國(guó)監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A．稅務(wù)部門

B 中央銀行

C．財(cái)政部門

D．證券監(jiān)督管理部門

E．法律部門

【正確答案】：B,C．,D

[解析] 由于各國(guó)金融監(jiān)督體制不一樣，所以監(jiān)督商業(yè)銀行的主體也不同，具體有：中央銀行、財(cái)政部門、證券監(jiān)督管理部門。

第38題 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。

A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B 拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E．拆入資金用于滿足臨時(shí)性資金的不足

【正確答案】：A．,B,D

[解析] 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿足臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

第39題 下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有( )。

A．遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來(lái)時(shí)間購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

B 期貨合約允許投資者按確定的價(jià)格購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C．遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D．遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)

E．遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)

【正確答案】：A．,B,C．,E

[解析] 遠(yuǎn)期和期貨的區(qū)別在于：第一，遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；第二，遠(yuǎn)期合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)；第三，遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)。

第40題 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法，正確的有( )。

A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B 風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C．風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

【正確答案】：A．,B,D．,E

[解析] 風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在：第一，承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合。第四，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。第五，風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。