21．下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有(    )。
A．某銀行為提高服務質量。定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧
B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品
C．為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款
D．某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息
22．理財產品銷售管理的內容包括(    )。
A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品
D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
23．根據《民法通則》，代理的特征包括(    )。
A．代理人須在代理權限內實施代理行為
B．代理人須以被代理人的名義實施代理行為
C．代理行為必須是具有法律效力的行為
D．代理行為須直接對被代理人發生效力
E．代理人在代理活動中具有獨立的法律地位
24．下列關于股票的說法，正確的有(    )。
A．股票能夠給持有者帶來收益
B．股票表明投資者的投資份額及其權利和義務
C．股票是股份公司發行的有價證券
D．股票是一種債權憑證
E．股票的實質是公司的產權證明書
25．在銀行代理的信托類理財產品中，(    )。
A．委托人以現金方式認購信托單位，可以由銀行代理收付
B．商業銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險
C．信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響
D．信托產品缺乏轉讓平臺，流動性差
E．信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的風險高低
26．稅收規劃的方法和手段有(    )。
A．節稅規劃
B．逃稅規劃
C．避稅規劃
D．轉嫁規劃
E．漏稅規劃
27．商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的基本條件包括(    )。
A．具備相應的學歷水平和工作經驗
B．具備相關監管部門要求的行業資格
C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解
D．遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則
E．對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識
28．下列個人所得中，免納個人所得稅的有(    )。
A．軍人的轉業費
B．偶然所得
C．按照國家統一規定發給職工的安家費
D．殘疾人員的所得
E．投資國債的收入
29．個人外匯賬戶及外匯現鈔管理，應經國家外匯管理局核準的有(    )。
A．開立外國投資者投資專用賬戶
B．開立特殊目的公司專用賬戶
C．開立投資并購專用賬戶
D．開立個人外匯儲蓄賬戶
E．開立個人外匯結算賬戶
30．商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀行業監督管理委員會報送的材料包括(    )。
A．有商業銀行負責人簽署的申請書
B．擬申請業務介紹
C．業務實施方案
D．商業銀行內部相關部門的審核意見
E．中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料
31．短期政府債券具有(    )的特點。
A．違約風險小
B．流動性強
C．交易成本低
D.靈活性好
E．收入免稅
32．(    )明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。
A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見
B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利
C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束。
D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報
E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
33．制訂保險規劃的原則包括以下哪些內容?(    )
A．轉移風險的原則
B．量力而行的原則
C．分析客戶保險需要
D．合法性原則
E．目的性原則
34．商業銀行(    )，應包含相應的風險提示內容。
A．向客戶提供可能影響投資決策的材料
B．銷售的各類投資產品的介紹
C．對客戶投資情況的評估和分析
D．提供個人理財顧問服務
E．銷售代銷的證券投資基金
35．同業拆借市場的功能包括(    )。
A．為企業提供了便捷的融資渠道
B．在中央銀行的貨幣政策實施中發揮核心作用
c．能夠及時發現貨幣市場資金供求的變化
D．為銀行和其他金融機構提供了一種準備金管理的有效機制
E．為金融機構提供了融資渠道
36．下列關于股票投資的理解，正確的有(    )。
A．股票投資可能給投資者帶來虧損
B．股票投資可能給投資者帶來低收益
C．股票投資可能給投資者帶來高于固定利息證券的收益
D．目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息
E．股票投資的收益高于其他投資方式
37．按照規定，商業銀行開展(    )個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證最低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品
38．任何一個理財產品或理財工具都具有(    )的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。
A．規模性
B．風險性
C．隨機性
D．收益性
E．流動性
39．綜合理財服務包括(  )。
A．保證收益理財計劃
B．非保證收益理財計劃
C．私人銀行服務
D．理財顧問服務
E．以上都是
40．私人銀行業務包括(  )。
A．個人按揭業務
B．提供離岸基金
C．子女教育顧問服務
D．稅務籌劃服務
E．財產信托