三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】個人與家庭在配置儲蓄產品組合與投資產品組合以后，如果還有多余的閑錢可以配置投機產品相合。
3．A【解析】略。
4．B【解析】事實上，客戶年齡較大，做事比較穩重，心態趨于保守，因而不愿或不允許冒大的風險。財富水平只能影響絕對風險承受能力，而相對風險承受能力未必隨著財富的增加而增加。
5．A【解析】略。
6．A【解析】非銀行金融機構也可以為客戶提供理財服務。
7．B【解析】保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的最高金額。一般來說，保險金額的確定應該以財產的實際價值和人身的評估價值為依據。
8．B【解析】個人實盤黃金買賣業務也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網上銀行的服務方式，進行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易，以達到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。
9．A【解析】一定的學歷水平與工作經驗是從業人員達到專業勝任要求的基本前提。
10．A【解析】略。
11．B【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，報告制度是商業銀行按規定將個人理財業務的結果報送中國銀行業監督管理委員會。
12．B【解析】理財顧問只提供建議，風險和收益由客戶承擔。
13．A【解析】略。
14．A【解析】略。
15．B【解析】銀行只承擔代理資金收付的責任，不承擔信托計劃的投資風險。