61．某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6％，則實(shí)際的到期收益率可能是（    ）。
A．6％
B．6．25％
C．5．6％
D．以上都不可能
62．根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（    ）。
A．委托代理
B．法定代理
C．合同代理
D．指定代理
63．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是（    ）。
A．沒收違法所得，并處3萬元罰款
B．沒收違法所得，并處10萬元罰款
C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格D-將其行為通報(bào)同業(yè)
64．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（    ）。
A．委托代理合同
B．無效合同
C．格式化條款
D．可撤銷條款
65．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（    ）。
A．吸收公眾存款
B．發(fā)放短期、中期和長期貸款
C．發(fā)行股權(quán)證券
D．發(fā)行金融債券
66．《證券法》的基本原則不包括（   ）。
A．公開、公平、公正原則
B．混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則
C．自愿、有償、誠實(shí)信用原則
D．保護(hù)投資者合法權(quán)益
67．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（    ）。
(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員
(2)持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員
(3)證券公司高級(jí)研究人員
(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員
A．(1)(2)(3)(4)
B．(1)(2)(3)
C．(1)(3)(4)
D．(1)(2)(4)
68．我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為（    ）。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
69．中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（    ）進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。
A．有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
B．有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為
C．有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
D．有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為
70．公開披露的基金信息不包括（    ）。
A．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值8．基金份額申購，贖回價(jià)格
C．基金募集情況
D．基金投資策略
71．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是（    ）。
A．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
B．沒收違法所得，并處10萬元罰款
C．沒收違法所得，并處3萬元罰款
D．將其行為通報(bào)同業(yè)
72．下列不屬于證券投資基金的特點(diǎn)是（   ）。
A．由專家運(yùn)作、管理
B．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
C．投資小、費(fèi)用低
D．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒有任何關(guān)系
73．（    ）對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見。
A．基金管理人
B．中央登記結(jié)算公司
C．基金持有人
D．基金托管人
74．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是（   ）。
A．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
B．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)
C．投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)
D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)
75．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義錯(cuò)誤的是（    ）。
A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)
D．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
76．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（   ）。
A．《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為
B．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人
C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D．保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
77．以下各項(xiàng)中，關(guān)于信托描述錯(cuò)誤的是（    ）。
A．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
B．信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C．信托管理具有連續(xù)性
D．受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
78．根據(jù)《信托法》，受托人以（    ）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)
A．受托人財(cái)產(chǎn)
B．托管人財(cái)產(chǎn)
C．委托人財(cái)產(chǎn)
D．信托財(cái)產(chǎn)
79．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（    ）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)
B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)
80．按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（   ）。
A．根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益
B．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道
C．商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售
81．下列的個(gè)人稅收規(guī)劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是（   ）。
A．將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅
B．企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金
C．以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入
D．分期支付獎(jiǎng)金
82．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是（   ）。
A．梭鏢型
B．啞鈴型
C．紡錘型
D．金字塔型
83．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是（    ）。
A．要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件
B．不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
C．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記
D．對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份
84．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（   ）。
A．三年
B．五年
C．十年
D．二十年
85．理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（    ）。
A．實(shí)施計(jì)劃
B．基礎(chǔ)規(guī)劃
C．建立投資組合
D．績(jī)效評(píng)估
86．若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個(gè)（   ），方便客戶隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況。
A．扣款賬戶
B．定期存款賬戶
C．信用卡賬戶
D．交易賬戶
87．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（    ）次，并且至少每（   ）提供一次。
A．1；季度
B．2；季度
C．1；月
D．2；月
88．對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（   ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A．理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
B．客戶分層是否合理
C．投資金額較大的客戶的相關(guān)材料
D．評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)
89．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括（    ）。
A．要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人
B．要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人
C．禁止或取消理財(cái)業(yè)務(wù)
D．剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力
90．充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（    ）。A．1次
B．2次
C．3次
D．4次