二、多項選擇題(本大題共40個小題，每題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1．中國銀行業協會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了（ ）模塊。
A．客戶財務狀況
B．投資目標
C．風險承受能力
D．投資經驗
E．投資風格
2．投資者為了保證本金安全，可以投資以下（ ）理財計劃?
A．保證收益理財計劃
B．最低收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．固定收益理財計劃
3．基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有（ ）。
A．附送實物
B．抽獎銷售
C．以低于成本價銷售
D．認購費打折
E．附送基金份額
4．通貨膨脹對社會經濟產生的影響主要有（ ）。
A．刺激經濟增長
B．引起收入和財富的再分配
C．扭曲商品相對價格
D．降低資源配置效率
E．促進失業率的下降
5．金融市場的特點是（ ）。
A．金融市場上交易的是貨幣資金
B．市場交易價格的一致性
C．市場交易活動的集中性
D．交易雙方的可變性
E．需求量與價格成反比
6．假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20％，30％，40％，10％；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的對應收益率為45％，25％，13％，-6％。下列說法正確的是（ ）。A．兩個基金有相同的期望收益率
B．投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C．基金X的風險要大于基金Y的風險
D．基金X的風險要小于基金Y的風險
E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的
7．同國債相比，商業票據具有的特征是（ ）。
A．風險性更大
B．流動性更好
C.利率較低
D．流動性更差
E．風險更小
8．從（ ）渠道，理財客戶可以獲得產品信息。
A．電視廣告
B．朋友推介
C．柜臺
D．發售機構的網站
E．第三方理財服務機構
9．以下屬于商業票據的特征的是（ ）。
A．融資成本低
B．融資靈活性高
C．利率敏感性高
D．期限短
E．面額大
10．成長型基金與收入型基金的區別體現在（ ）。
A．成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的最大化當期收入
B．成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小，資本增值有限的金融產品
C．成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大
D．成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者
E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
11．將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6％。下列說法正確的是（ ）。A．以單利計算，4年后的本利和是6200元
B．以復利計算，4年后的本利和是6312．38元
C．以復利計算，4年后的本利和是6321．38元
D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333．85元
E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344．92元
12．假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3％，則下列哪些財務目標可以實現?（ ）
A．2年后積累7．5萬元的購車費用
B．5年后積累11萬元的購房首付款
C．10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)
D．20年后積累40萬元的退休金
E．以上目標都能實現
13．商業銀行應編制的年度個人理財業務報告，應全面反映的內容有（ ）等。
A．本年度個人理財的發展狀況
B．理財產品的銷售情況
C．投資理財產品的情況
D．理財產品的收益分配情況
E．個人理財業務的綜合收益
14．處于中年穩健期的理財客戶的特征是（ ）。
A．理財理念是增加消費，減少負債
B．風險厭惡程度提高，追求穩定收益
C．適度增加財富是其理財目標
D．在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等
E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險
15．期貨公司業務實行許可制度，按照規定期貨公司（ ）。
A．不得申請經營境外期貨經紀業務
B．經批準可以開展期貨投資咨詢業務
C．不得從事不與期貨業務無關的活動
D．不得從事或變相從事期貨自營業務
E．不得客戶提供融資，對外擔保
16．外匯包括（ ）。
A．外國紙幣
B．外幣票據
C．外幣公司債券
D．特別提款權
E．外幣銀行存款憑證
17．宏觀經濟運行對證券市場的影響通常通過（ ）實現。
A．企業經濟效益
B．居民收入
C．投資者對股價的預期
D．資金成本
E．商品價格
18．貨幣型理財產品投資的對象有（ ）。
A．國債
B．金融債
C．中央銀行票據
D．股票
E．權證
19．目前在我國，（ ）需要征收個人所得稅。
A．獎金
B．津貼
C．年終加薪
D．保險賠款
E．國債利息收入
20．商業銀行開展個人理財業務有下列（ ）情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C．挪用單獨管理的客戶資產的
D．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
E．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
