二、多項選擇題
1．【答案及解析】ABCDE 中國銀行業協會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目標和風險承受能力五大模塊。故選ABCDE。
2．【答案及解析】ABCE保證收益理財計劃：商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選ABCE。
3．【答案及解析】ABCDE以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。故選ABCDE。
4．【答案及解析】BCD通貨膨脹一般以兩種方式影響到經濟，通過收入和財產的再分配以及通過改變產品產量與類型影響經濟。具體地說，通貨膨脹對社會經濟產生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發泡沫經濟乃至損害一國的經濟基礎和政權基礎。故選BCD。
5．【答案及解析】ABCD金融市場的特點：①市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。故選ABCD。
6．【答案及解析】BC 基金 X 的期望收益=20％×50％+30％×30％+40％×10％+10％×(-12％)=21．8％
基金Y的期望收益率=20％×45％+30％×25％+40％×13％+10％×(-6％)=21．1％基金 X 的標準差={90％×(50％-21．8％)+30％×(30％-21.8％)+40％×(10％-21.8％)
2+10％×(-12％-21．8％) }2 0.5=18．68％
基金Y的標準差={20％×(45％-21．1％)+30％×(25％-21．1％)+40％× (13％-21．1％)
2+10％×(-6％-21．1％) }2 0.5=14．78％。故選BC。
7．【答案及解析1AD一般情況下，商業票據的收益高于國債，高收益伴隨高風險，因而風險較大，流動性比國債更差。故選AD。
8．【答案及解析1CDE理財客戶可以從三個渠道獲得產品信息，即發售機構的網站、柜臺和第三方理財服務機構。故選CDE。
9．【答案及解析】ABCDE 商業票據的特點：第一，融資成本低；第二，融資的靈活性；第三。利率的敏感性；第四，票據的信用度高；第五，票據的期限短；第六，票據的面額大。故選ABCDE。
10．【答案及解析】ABCD 成長型基金與收入型基金的區別體現在：①成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入；②成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品；③成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大；④成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者；⑤成長型基金投資于貨幣市場。收入型基金投資于資本市場。故選ABCD。
11．【答案及解析】ABDE題中A項：單利終值=5000×(1+4×6％)=6200元；B項：復利終值= 5000×(1+6％) =6312．38元；D項：復利終值=5000×(1+6％／2) =6333．85元；項：復利終值=5000×(1+6％／4) 16=6344．92元。故選ABDE。
12．【答案及解析】BCA項：終值=5×(1+3％)+1×(1+3％)+1=7．3345(萬元)
B項：終值=5×(1+3％) +1×[(1+3％) -1]／3％=11．1055(萬元)
C項：終值=5×(1+3％) 10+1×[(1+3％) 10-1]／3％=18．1834(萬元)
D項：終值=5×(1+3％) 20+1×[(1+3％) 20-1]／3％=35．900(萬元)。故選BC。
13．【答案及解析】ABCDE《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十二條規定，個人理財業務年度報告，應全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業務的綜合收益情況等，并附年度報表。故選ABCDE。14．【答案及解析】BCD中年穩健期風險厭惡程度提高、追求穩定的投資收益，理財理念是適度增加財富，所以在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股以及共同基金等金融產品。A選項理財理念為增加消費、減少負債是青年成長期的特征。E選項老年養老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險，理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。故選BCD。
15．【答案及解析】BCDE 期貨公司業務實行許可制度，由國務院期貨監督管理機構按照其商品期貨、金融期貨業務種類頒發許可證。期貨公司除申請經營境內期貨經紀業務外，還可以申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監督管理機構規定的其他期貨業務。A選項不正確。期貨公司不得從事與期貨業務無關的活動，法律、行政法規或者國務院期貨監督管理機構另有規定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營業務。期貨公司不得為其股東、實際控制人或者其他關聯人提供融資，不得對外擔保。BCDE正確。故選BCDE。
16．【答案及解析】ABCD外匯是指：①外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證，包括票據、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等；③外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；④特別提款權、歐洲貨幣單位；⑤其他外幣計值的資產。故選ABCD。
17．【答案及解析】ABCD 本題考查宏觀經濟環境對整個證券市場的影響。具體而言，這種影響既包括經濟周期波動這種純粹的經濟因素，也包括政府經濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經濟運行對證券市場的影響通常通過以下途徑實現。
①企業經濟效益。公司的經濟效益會隨著宏觀經濟運行周期、宏觀經濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經濟因素的變動而變動。宏觀經濟運行趨好，企業總體盈利水平提高，證券市場的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。③投資者對股價的預期。當宏觀經濟趨好時，投資者預期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。④資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變為投資，從而影響證券市場的走向。故選ABCD。
18．【答案及解析】ABC貨幣型理財產品主要投資于國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。DE選項不正確。故選ABC。
19．【答案及解析】ABC個人所得稅分為境內所得和境外所得。主要包括以下11項內容：①工資、薪金所得；②個體工商戶的生產、經營所得；③對企事業單位的承包經營、承租經營所得；④勞務報酬所得；⑤稿酬所得；⑥特許權使用費所得；⑦利息、股息、紅利所得；⑧財產租賃所得；⑨財產轉讓所得；⑩偶然所得；⑥其他所得。保險賠款、國債利息收入不在征收范圍內。故選ABC。
20．【答案及解析】ABC根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規定可知，中國銀行業監督管理委員會可依據《銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖
建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與監控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。故選ABC。
21．【答案及解析】ABC簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：第一，合同是因重大誤解而訂立的；第二，合同的訂立顯失公平；第三，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立合同。故選ABC。
22．【答案及解析】ABCDE基金份額持有人的權利是：①分享基金財產收益；②參與分配清算后的剩余基金財產；③依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額；④按照規定要求召開基金份額持有人大會；⑤對基金份額持有人大會審議事項行使表決權；⑥查閱或者復制公開披露的基金信息資料；⑦對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟；⑧基金合同約定的其他權利。故選ABCDE。
23．【答案及解析】ABDE《信托法》第二十條規定委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。第二十一條規定因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不利于實現信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產的管理方法。第二十二條規定受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原狀或者予以賠償；該信托財產的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產的，應當予以返還或者予以賠償。第二十三條規定受托人違反信托目的處分信托財產或者管理運用、處分信托財產有重大過失的，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人。故選ABDE。
24．【答案及解析】ABCDE《反洗錢法》對保護公民、法人的合法權益的規定是：①是對公民和組織的信息保密，規定有關人員的保密義務；②是嚴格規定了進行行政調查的審批權限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構有權進行反洗錢調查，并嚴格規定了調查的程序；③是嚴格限定了臨時凍結措施的條件和期限，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過48小時；④是對有關機關未依法履行職責，侵犯公民、組織合法權益的行為規定了法律責任。特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。故選ABCDE。
25．【答案及解析】ABCDE不得抵押的財產：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。故選ABCDE。
26．【答案及解析】ABCD交割倉庫時不當行為有十八種，其中包括ABCD項。故選ABCD。
27．【答案及解析】ABCDE商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明；理財產品擬銷售的規模；理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明；擬銷售理財產品的對外介紹材料；擬銷售產品的宣傳材料等相關資料報送銀監會。故選ABCDE。
28．【答案及解析】ABCD 個人理財產品的風險管理內容包括：①商業銀行個人理財產品的基本要求；②商業銀行投資研發新理財產品的管理；③商業銀行銷售原有理財產品的管理；④代理銷售其他金融機構的理財產品的管理。故選ABCD。
29．【答案及解析】ABCE 商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度；②有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。故選ABCE。
30．【答案及解析】ABDE 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定可知，ABDE 項是符合監管規定的。商業銀行在開展有關理財業務時未經許可不可以使用信托權利，因此C選項說法錯誤。故選ABDE。
31．【答案及解析】AD土地供給減少，交通狀況大幅改善都可能會導致房地產價格上升。BCE三項會導致房地產價格降低。故選AD。
32．【答案及解析】ABCDE債務人或者第三人可以出質的有權處分的權利：①匯
票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。故選ABCDE。
33．【答案及解析】ABC利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個組成內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現絕對的負相關關系；預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置。故選ABC。
34．【答案及解析】ABCE 古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力。故選ABCE。
85．【答案及解析】CD商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理；除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以CD選項錯誤。故選CD。
36．【答案及解析】ABCD 商業銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續費以及外匯局規定的其他支出。故選ABCD。
37．【答案及解析】ACD當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌。故選ACD。
88．【答案及解析】ACDE上海證券交易所是金融市場的中介單位。故選ACDE。
39．【答案及解析】ABCD 分析理財產品的特性時應從期限性、流動性、收益性、風險性方面分析。故選ABCD。
40．【答案及解析】ABCDE根據《證券投資基金法》第二十六條規定可知，ABCDE五個選項全部是商業銀行申請取得基金托管資格應具備的條件。故選ABCDE。