第七章票據(jù)法律制度
本章考情分析
2007年考試大綱將原來(lái)的“票據(jù)證券法律制度”一章分列為“證券法”和“票據(jù)法”兩章。在2007年的考試中，本章分值為10分，題型全部為客觀題，但2004年、2006年的簡(jiǎn)答題均來(lái)自“票據(jù)法”。在2008年的考試中，考生應(yīng)高度注意簡(jiǎn)答題。
最近3年題型題量分析
2005年2006年2007年
單選題3題3分3題3分2題2分
多選題2題4分1題2分3題6分
判斷題2題2分1題1分2題2分
簡(jiǎn)答題1題5分
合計(jì)7題9分6題11分7題10分
2008年教材的主要變化
2007年考試大綱、輔導(dǎo)教材對(duì)本章內(nèi)容進(jìn)行了重大調(diào)整，主要變化是：（1）在第一節(jié)新增了“票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系”、“票據(jù)行為”、“票據(jù)權(quán)利”、“票據(jù)抗辯”、“票據(jù)的偽造和變?cè)臁钡葍?nèi)容，復(fù)習(xí)難度加大；（2）在第二節(jié)中新增了“委托收款背書和質(zhì)押背書”、“法定禁止背書”等內(nèi)容。
2008年輔導(dǎo)教材基本未進(jìn)行調(diào)整。
本章基本結(jié)構(gòu)框架
票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系
票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利取得的限制
1、票據(jù)法律制度概述票據(jù)權(quán)利票據(jù)喪失與權(quán)利補(bǔ)救
（2007年新增）票據(jù)權(quán)利的消滅時(shí)效（重點(diǎn)）
票據(jù)抗辯（重點(diǎn)）
票據(jù)的偽造和變?cè)?
涉外票據(jù)的法律適用
出票（記載事項(xiàng)）
記載事項(xiàng)
背書任意禁止背書（背書人、出票人）、法定禁止背書
2、匯票背書連續(xù)
委托收款背書和質(zhì)押背書（2007年新增）
承兌（承兌的效力）
保證（保證的效力）
付款
追索權(quán)的要件（實(shí)質(zhì)要件、形式要件）
追索權(quán)追索通知
追索對(duì)象
追索金額
3、本票
出票的記載事項(xiàng)（授權(quán)補(bǔ)記）
4、支票提示付款期限
空頭支票
本章重點(diǎn)與難點(diǎn)分析
【考試大綱基本要求】
1、掌握票據(jù)關(guān)系、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)抗辯、票據(jù)的偽造和變?cè)?
2、掌握匯票的出票、背書、承兌、保證、付款和追索權(quán)
3、掌握本票的出票和見(jiàn)票付款
4、掌握支票的出票和付款
5、熟悉匯票的概念、本票的概念、支票的概念
6、了解票據(jù)與票據(jù)法的概念
7、了解涉外票據(jù)的法律適用
8、了解違反票據(jù)法的法律責(zé)任
一、票據(jù)法律制度概述（2007年新增）
（一）票據(jù)關(guān)系
1、票據(jù)關(guān)系
票據(jù)法上的票據(jù)關(guān)系，是指當(dāng)事人基于票據(jù)行為而產(chǎn)生的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系。出票人、持票人、付款人之間的關(guān)系是票據(jù)的基本關(guān)系。
2、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系
票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，是指作為產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系的事實(shí)和前提存在于票據(jù)關(guān)系以外而由民法規(guī)定的非基于票據(jù)行為產(chǎn)生的法律關(guān)系。
【案例】甲、乙企業(yè)簽訂了100萬(wàn)元的買賣合同，乙企業(yè)向甲企業(yè)發(fā)貨后，債務(wù)人甲企業(yè)應(yīng)當(dāng)向債權(quán)人乙企業(yè)支付100萬(wàn)元的貨款。為此，甲企業(yè)向乙企業(yè)簽發(fā)了100萬(wàn)元的支票，付款人為丙銀行。在本案中：（1）買賣合同屬于票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，因?yàn)橘I賣合同的存在，引發(fā)了甲、乙企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，甲企業(yè)才向乙銀行簽發(fā)支票。（2）出票人甲企業(yè)、持票人乙企業(yè)和付款人丙銀行之間的關(guān)系屬于票據(jù)關(guān)系。
【解釋】票據(jù)是無(wú)因證券，票據(jù)權(quán)利人主張其票據(jù)權(quán)利，以提示票據(jù)為必要，而不必證明其取得票據(jù)的原因，票據(jù)關(guān)系一般不受基礎(chǔ)關(guān)系的影響。買賣合同無(wú)效，不影響支票的效力；支票無(wú)效，不影響買賣合同的效力。
【例題1】甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬(wàn)元的匯票作為價(jià)款。后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同。甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。（2006年）
A、請(qǐng)求乙返還匯票
B、請(qǐng)求乙返還3萬(wàn)元價(jià)款
C、請(qǐng)求丙返還匯票
D、請(qǐng)求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng)
【答案】B
【解析】甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利，甲向丙支付票款后，可以請(qǐng)求乙返還3萬(wàn)元價(jià)款。
【例題2】下列各種票據(jù)中，屬于《票據(jù)法》調(diào)整范圍的有（）。（2005年）
A、匯票B、本票C、發(fā)票D、支票
【答案】ABD
（二）票據(jù)行為
【解釋】票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、保證。
1、票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件
（1）行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力
無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無(wú)效。
（2）行為人的意思表示必須合法、真實(shí)
以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。
2、票據(jù)行為的形式要件
（1）簽章
①銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。
②商業(yè)匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，為該法人的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。
③銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。
④單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。
⑤支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。
【解釋】法人的簽章為該法人的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名“或者”蓋章（不能是簽名加蓋章）；個(gè)人的簽章為個(gè)人本名的簽名“或者”蓋章。
【例題】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列有關(guān)票據(jù)上的簽章的表述中，正確的是（）。
A、法人在票據(jù)上的簽章，為該法人的蓋章
B、個(gè)人在票據(jù)上的簽章，為該個(gè)人的簽名加蓋章
C、支票的出票人在票據(jù)上的簽章，為其預(yù)留銀行的簽章
D、商業(yè)匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的財(cái)務(wù)專用章
【答案】C
【司法解釋1】銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的“公章”，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章而加蓋該出票人“公章”的，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
【例題】支票的出票人在支票上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（）
【答案】√
【司法解釋2】（1）出票人的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無(wú)效；（2）承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力；（3）背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。
【例題1】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列有關(guān)在票據(jù)上簽章效力的表述中，正確的有()。
A、出票人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無(wú)效
B、承兌人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力
C、保證人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力
D、背書人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力
【答案】ABCD
【例題2】下列有關(guān)票據(jù)行為有效要件的表述中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的有()。（2007年）
A、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力
B、持票人明知轉(zhuǎn)讓者轉(zhuǎn)讓的是盜竊的票據(jù)，仍受讓票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利
C、票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系涉及的行為不合法，則票據(jù)行為也不合法
D、銀行匯票的出票人未加蓋規(guī)定的匯票專用章，而加蓋該銀行的公章，則簽章人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任
【答案】ABD
【解析】（1）選項(xiàng)B：以欺詐、偷盜或者脅迫手段取得票據(jù)的，或者明知有前述情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；（2）選項(xiàng)C：票據(jù)行為的合法主要是指票據(jù)行為本身必須合法，即票據(jù)行為的進(jìn)行程序、記載的內(nèi)容等合法，至于票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系涉及的行為是否合法，則與此無(wú)關(guān)。例如當(dāng)事人發(fā)出票據(jù)是基于買賣關(guān)系，如果該買賣關(guān)系違反法律、法規(guī)而無(wú)效，則不影響票據(jù)行為的有效性。
（2）記載事項(xiàng)
①票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載的，二者必須一致，否則票據(jù)無(wú)效。
②票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱不得更改，否則票據(jù)無(wú)效。
【相關(guān)鏈接】支票的“金額、收款人名稱”，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前，不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。
【例題1】票據(jù)金額的中文大寫記載與數(shù)碼記載有差異時(shí)，以中文大寫記載的金額為準(zhǔn)。（）
【答案】×
【例題2】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于無(wú)效票據(jù)的有（）。
A、更改簽發(fā)日期的票據(jù)
B、更改收款單位名稱的票據(jù)
C、中文大寫金額和阿拉伯?dāng)?shù)碼金額不一致的票據(jù)
D、更改金額的票據(jù)
【答案】ABCD
【例題3】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，單位在填寫匯票時(shí)，下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)遵守的有（）。
A、金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載并一致
B、收款人名稱必須清楚并不得更改
C、簽章應(yīng)為單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章
D、標(biāo)明簽發(fā)票據(jù)的原因
【答案】ABC
【解析】（1）選項(xiàng)A：票據(jù)和結(jié)算憑證上的“金額、出票日期和收款人名稱”不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。（2）選項(xiàng)B：票據(jù)和結(jié)算憑證金額以文字大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，否則票據(jù)無(wú)效。（3）選項(xiàng)C：法人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為該法人的公章或者財(cái)務(wù)專用章，加其法定代表人的簽名或者簽章。（4）選項(xiàng)D：簽發(fā)票據(jù)的原因?qū)儆诜欠ǘㄊ马?xiàng)。