2018初級銀行從業資格考試《個人理財》章節試題:第五章客戶分類與需求分析
客戶分類與需求分析考試內容
（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；
（二）熟悉不同的客戶分類方法；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。
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一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1．現代商業銀行的核心和支柱產業是（ ）。
A．對公業務
B．零售業務
C．理財業務
D．信用卡業務
B[解析]零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。
2．理財師的工作職責決定其首要工作是（ ）。
A．了解自己的客戶
B．規劃合理的產品
C．了解市場的需求
D．制定合理的綜合理財方案
A[解析]理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。
3．商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于（ ）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經驗客戶銷售。
A．1萬元
B．2萬元
C．5萬元
D．10萬元
D[解析]商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經驗客戶銷售。
4．客戶家庭的收支與資產負債狀況屬于客戶的（ ）。
A．基本信息
B．財務信息
C．定性信息
D．人生規劃
B[解析]財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。
5．按照客戶不同的財富觀，量出為人，開源重于節流的是（ ）。
A．儲藏者
B．修道士
C．逃避者
D．積累者
D[解析]積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。
6．按投資者對風險的態度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（ ）。
A．風險厭惡型
B．風險偏好型
C．風險欣賞型
D．風險中立型
D[解析]風險中立型，介于風險厭惡型和風險偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。
7．具有合作精神，易于相處，值得信賴的客戶類型是（ ）。
A．鴿子型
B．孔雀型
C．老鷹型
D．貓頭鷹型
A[解析]鴿子型，優點：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態。
8．儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（ ）。
A．衰老期
B．成長期
C．成熟期
D．形成期
C[解析]在家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經濟獨立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。
9．了解客戶、收集信息的最好時機是（ ）。
A．開戶
B．調研
C．問卷
D．面談
A[解析]開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。
10．下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（ ）。
A．開戶資料
B．調查問卷
C．面談溝通
D．數據分析
B[解析]調查問卷工具的使用，其優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。
