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基金從業備考學習筆記《科目二》第11章第2節 投資者類型和特征
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1、個人投資者及其特征
個人投資者以自然人身份進行投資，總體上具有以下特征：
(1)投資需求受個人所處生命周期的不同階段和個人境況的影響，差異化較大;
(2)可投資的資金量較小;
(3)風險承受能力較弱;
(4)投資相關的知識和經驗較少，專業投資能力不足;
(5)常常需要借助基金銷售服務機構進行投資。
2、影響個人投資者投資需求的基本因素是他們在生命周期中所處的階段。個人投資者對待風險的態度將隨著年齡的增長從風險容忍到風險厭惡轉化。
其他因素：個人財務狀況、就業狀態和家庭狀況。
3、個人投資者可根據其自身情況，確定其適合投資的基金產品。
【真題試練】關于個人投資者的常見特征，以下表述正確的有()
Ⅰ、投資需要受個人所處生命周期的不同階段確定其應該選擇的基金產品類型
Ⅱ、可投資的資金量較小
Ⅲ、風險承受能力較強
Ⅳ、投資相關的知識和經驗較少，專業投能力不足
Ⅴ、不太要借助基金銷售服務機構進行投資
A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
B、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
2、機構投資者的各種類型及特征
(1)機構投資者有許多不同的類型，例如養老金、大學捐贈基金、公益基金、銀行、保險公司、共同基金(亦即公募基金)和主權財富基金等。
特點：
①資本實力更為雄厚，投資規模相對較大;
②更高的風險承受能力;
③投資管理專業;
④投資行為規范
(2)我國主要機構投資者：
①保險公司：財險公司通常將保費投資于低風險資產，壽險公司通?？梢酝顿Y于風險較高的資產。
②中國的社會保障基金：在保證基金安全性、流動性的前提下實現基金資產的增值。
③企業年金基金：投資范圍限于銀行存款、國債和其他具有良好流動性的金融產品。
④財務公司：投資于銀行存款或貨幣市場基金，或投資于其他流動性較好的短期資產。
⑤其他：合格境外機構投資者(QFII)、公募基金和私募基金的投資者、基金公司、商業銀行。
3、普通投資者與專業投資者
(1)專業投資者：包括持牌金融機構及其發行的理財產品，養老基金，公益基金，以及金融資產規模、投資經驗符合規定條件的機構和自然人。
(2)普通投資者：專業投資者之外的投資者為普通投資者。
并非所有的個人投資者都是普通投資者。此外，普通投資者和專業投資者在一定條件下可以互相轉化。
