一、單項選擇題

　　1．A[解析]家庭財務現狀分析過程中會運用比率分析。

　　2．B[解析]客戶現在以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎。

　　3．C[解析]客戶通過購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移。

　　4．A[解析]子女教育規劃的主要內容包括教育費用需求的定量分析、通過儲蓄和投資積累教育專項資金、金融產品的選擇和資產配置等內容。

　　5．c[解析]實事求是屬于理財目標確定的原則。

　　6．D[解析]客戶理財目標時間的長短應為理財師在執行理財規劃方案過程中應注意的因素。

　　7．B[解析]題干中的四個說法均為提供后期跟蹤服務的原因。

　　8．B[解析]經濟形勢的變動屬于影響不定期評估因素中的金融市場的重大變化。

　　9．C[解析]除上述內容外，客戶自身情況的變動還包括家庭主要收入來源者病故或失業、提前退休、投資產品組合期限由長期改為短期等。

　　10．D[解析]專業理財師要嚴格遵守行業相關的政策法規和職業操守，通過自己的專業技能和優異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業生涯發展三者之間的共贏。

　　二、多項選擇題

　　1．ABCDE[解析]題中所述五個選項均為理財師工作流程的內容，除此之外還包括理財師對客戶的后續跟蹤服務。

　　2．ABCD[解析]在理財師初次接觸客戶的階段，客戶主要來源于同事介紹、主動到訪的客戶、銀行現有客戶以及自己尋找開發的客戶。

　　3．ABCDE[解析]專業理財師在與客戶建立關系的過程中，應該明確自身定位，樹立專業形象；關注自身禮儀和工作的狀態。關心客戶需求屬于關注自身禮儀和工作狀態的內容。

　　4．BCE[解析]衡量一個人或者家庭財務安全的標準包括：是否有穩定、充足的收入；個人事業是否有發展的潛力；是否有充足的現金準備；是否有舒適的住房；是否購買了適當的財產和人身保險；是否有適當、收益穩定投資；是否享受社會保障；是否有額外的養老保障計劃。

　　5．BCD[解析]客戶信息中的定量信息包括家庭各類資產額度、家庭各類負債額度、家庭各類收入額度、家庭各類支出額度和家庭儲蓄額度。

　　6．ACD[解析]退休養老收入一般分為社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。

　　7．BCD[解析]執行理財規劃方案的三大原則是了解原則、誠信原則和連續性原則。目標明確和實事求是屬于理財目標確定的原則。

　　8．ABC[解析]A、B、C選項均為執行理財規劃方案應注意的因素。D、E選項屬于影響不定期評估的因素。

　　9．ABCDE[解析]A、B、C、D、E選項都體現了保存客戶檔案資料的重要性。

　　10．ABCDE[解析]客戶理財目標的具體內容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、稅務規劃和遺囑、遺產分配。

　　三、判斷題

　　1．A[解析]客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。

　　2．B[解析]客戶的理財目標按時間的長短可以分為短期、中期和長期。

　　3．B[解析]衡量客戶財務安全的標準僅具有參考性，不是固定不變的，具體的安全標準應該要根據客戶的實際情況決定。

　　4．A[解析]客戶所在行業、職業職位和職業發展前景屬于客戶的職業生涯發展狀況，屬于客戶信息中的定性信息。

　　5．B[解析]現金管理規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。債務管理是家庭消費開支規劃的核心。

　　6．B[解析]財富保障主要針對人身、財產保障等的保險計劃。財富增值解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。

　　7．B[解析]理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規劃”在內的財務資源綜合規劃服務。

　　8．A[解析]子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析、通過儲蓄和投資積累教育專項資金、金融產品的選擇和資源配置等內容。

　　9．A[解析]客戶的投資風格會影響定期評估的頻率。偏愛高風險高收益投資產品的投資者，投資風格積極主動；風險厭惡型投資者在投資過程中謹慎穩重，注重長期投資，因此，前者更需要經常性的評估。

　　10．B[解析]客戶自身教育的規劃包括是否要辭職脫產學習、學費的籌措以及因為脫產學習給年輕家庭帶來的影響等。