一、單項(xiàng)選擇題

　　1．A[解析]家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運(yùn)用比率分析。

　　2．B[解析]客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是其理財目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

　　3．C[解析]客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

　　4．A[解析]子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括教育費(fèi)用需求的定量分析、通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金、金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

　　5．c[解析]實(shí)事求是屬于理財目標(biāo)確定的原則。

　　6．D[解析]客戶理財目標(biāo)時間的長短應(yīng)為理財師在執(zhí)行理財規(guī)劃方案過程中應(yīng)注意的因素。

　　7．B[解析]題干中的四個說法均為提供后期跟蹤服務(wù)的原因。

　　8．B[解析]經(jīng)濟(jì)形勢的變動屬于影響不定期評估因素中的金融市場的重大變化。

　　9．C[解析]除上述內(nèi)容外，客戶自身情況的變動還包括家庭主要收入來源者病故或失業(yè)、提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。

　　10．D[解析]專業(yè)理財師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1．ABCDE[解析]題中所述五個選項(xiàng)均為理財師工作流程的內(nèi)容，除此之外還包括理財師對客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　2．ABCD[解析]在理財師初次接觸客戶的階段，客戶主要來源于同事介紹、主動到訪的客戶、銀行現(xiàn)有客戶以及自己尋找開發(fā)的客戶。

　　3．ABCDE[解析]專業(yè)理財師在與客戶建立關(guān)系的過程中，應(yīng)該明確自身定位，樹立專業(yè)形象；關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。關(guān)心客戶需求屬于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的內(nèi)容。

　　4．BCE[解析]衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)包括：是否有穩(wěn)定、充足的收入；個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；是否有舒適的住房；是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；是否享受社會保障；是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　5．BCD[解析]客戶信息中的定量信息包括家庭各類資產(chǎn)額度、家庭各類負(fù)債額度、家庭各類收入額度、家庭各類支出額度和家庭儲蓄額度。

　　6．ACD[解析]退休養(yǎng)老收入一般分為社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

　　7．BCD[解析]執(zhí)行理財規(guī)劃方案的三大原則是了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。目標(biāo)明確和實(shí)事求是屬于理財目標(biāo)確定的原則。

　　8．ABC[解析]A、B、C選項(xiàng)均為執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素。D、E選項(xiàng)屬于影響不定期評估的因素。

　　9．ABCDE[解析]A、B、C、D、E選項(xiàng)都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。

　　10．ABCDE[解析]客戶理財目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

　　三、判斷題

　　1．A[解析]客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。

　　2．B[解析]客戶的理財目標(biāo)按時間的長短可以分為短期、中期和長期。

　　3．B[解析]衡量客戶財務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)僅具有參考性，不是固定不變的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該要根據(jù)客戶的實(shí)際情況決定。

　　4．A[解析]客戶所在行業(yè)、職業(yè)職位和職業(yè)發(fā)展前景屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r，屬于客戶信息中的定性信息。

　　5．B[解析]現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。債務(wù)管理是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心。

　　6．B[解析]財富保障主要針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。財富增值解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

　　7．B[解析]理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)。

　　8．A[解析]子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析、通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金、金融產(chǎn)品的選擇和資源配置等內(nèi)容。

　　9．A[解析]客戶的投資風(fēng)格會影響定期評估的頻率。偏愛高風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品的投資者，投資風(fēng)格積極主動；風(fēng)險厭惡型投資者在投資過程中謹(jǐn)慎穩(wěn)重，注重長期投資，因此，前者更需要經(jīng)常性的評估。

　　10．B[解析]客戶自身教育的規(guī)劃包括是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、學(xué)費(fèi)的籌措以及因?yàn)槊摦a(chǎn)學(xué)習(xí)給年輕家庭帶來的影響等。