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2012年中級經濟師考試金融專業知識與實務輔導第六章

來源:233網校 2011-12-08 10:12:00
  金融管制政策的效果

  中級經濟師考試金融管制是指政府對金融業的利率、匯率、市場準人、經營范圍和資本流動等方面進行嚴格限制的行為。當金融管制政策的目標與市場激勵機制相容的時候,金融管制政策不僅能夠達到預期的效果,而且還能夠有效地彌補市場機制的不足。但與市場激勵機制相悖的時候,它不僅達不到政策設計的初衷,而且會帶來種種副作用。

  利率管制政策的主要目的有兩個:一是減低資金成本,以期鼓勵投資,促進經濟增長;二是限制銀行間存貸款利率的競爭,以保護銀行的利潤,維護金融穩定。實踐中,除了前面介紹的副作用外,這兩個目的都難以實現。低利率導致過少的儲蓄與過多的貸款需求之間的矛盾,會使銀行或其信貸人員以非市場的方式間接提高貸款的價格,如要求借款人保持高額的低利率存款,甚至個人受賄,從而使企業實際承擔的利率并不低。或者由此在銀行體系之外產生大量的非正式金融機構,相反會以更高的利率來代替正規銀行的作用,造成更大的資源浪費。如泰國、印尼、菲律賓、馬來西亞等國出現的儲蓄社、合作基金會、融資公司等,不用存款的方式籌措資金,因而不受利率管制的約束。中國臺灣及韓國則形成了龐大的地下資金市場。以非正規的手段吸收資金。另外,銀行之間的存款競爭也沒有削減,利率之外的非價格競爭方式,如饋贈禮品、給予回扣以及資金控制人的尋租行為等,都加大了銀行的資金成本。

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