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2012年中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識與實務(wù)輔導(dǎo)第六章

來源:233網(wǎng)校 2011-12-08 10:12:00
  金融創(chuàng)新理論于20世紀(jì)80年代中期引入到我國。隨著改革開放的不斷深入,在借鑒國際金融創(chuàng)新先進(jìn)成果的基礎(chǔ)上,我國立足于本國國情,不斷引入和推進(jìn)金融創(chuàng)新,取得了顯著的成果。

  一、金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新

  我國金融管理制度的創(chuàng)新具體表現(xiàn)在:

  1.金融監(jiān)管制度和模式的創(chuàng)新

  我國中央銀行成立以來一直是身兼二任,既是貨幣政策的制定者,又是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者,兩者往往顧此失彼,也有一定的內(nèi)在沖突。各專業(yè)性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立以后,使金融監(jiān)管更加專業(yè)化和科學(xué)化,一方面使中央銀行可以專司貨幣政策的制定與實施的職能,從而提高貨幣政策的效能.完善金融宏觀調(diào)控;另一方面使各專業(yè)性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過自身建設(shè)。加深、做細(xì)具體領(lǐng)域的金融監(jiān)管,使監(jiān)管更加到位,更有效力。

  2.對金融機(jī)構(gòu)的管制有所放松,更趨于市場化

  首先是從1987年以后,貨幣當(dāng)局允許各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉,國內(nèi)各家商業(yè)銀行都可以開辦城鄉(xiāng)人民幣、外幣多種業(yè)務(wù),公平競爭;同時。企業(yè)和銀行可以自由地進(jìn)行雙向選擇.打破了資金供給制的壟斷格局。金融管制的放松,給國內(nèi)各家商業(yè)銀行造成了一個壓力較大的市場競爭的外部環(huán)境,同時也大大提高了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

  其次是對商業(yè)銀行的信貸資金管理引入市場化手段。過去的信貸資金管理體制僵化、效率低下,不利于調(diào)動基層銀行的經(jīng)營積極性。在1994年采用"總量控制、比例管理、分類指導(dǎo)、市場融通"的新型管理體制的基礎(chǔ)上,于1998年取消了對于商業(yè)銀行的貸款限額管理,對商業(yè)銀行實行全面的資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險管理、貸款五級分類管理等,使貨幣當(dāng)局對商業(yè)銀行的信貸資金管理更加規(guī)范與科學(xué)。

  再次是對金融機(jī)構(gòu)的利率管理部分地引入市場機(jī)制。早在1996年貨幣當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借利率基本放開,由市場供求關(guān)系決定資金拆借利率的升降;1997年放開銀行間債券市場債券回購和現(xiàn)券交易利率;1998年開始對再貼現(xiàn)利率的生成機(jī)制進(jìn)行了改革,對農(nóng)村信用社的存貸款利率允許在一定幅度內(nèi)上下浮動等,增強(qiáng)了利率杠桿的彈性和調(diào)節(jié)作用。

  最后是對混業(yè)經(jīng)營從低層面的嘗試到高層面的啟動。20世紀(jì)80年代以來,世界金融服務(wù)業(yè)出現(xiàn)業(yè)務(wù)綜合化趨勢。盡管我國的金融市場、相關(guān)法律等外部環(huán)境對于商業(yè)銀行開展混業(yè)經(jīng)營的條件還不成熟,但混業(yè)經(jīng)營的趨勢不可阻擋。在這種情況下,我國的金融機(jī)構(gòu)開始了混業(yè)經(jīng)營的嘗試:2002年,中國人壽東莞分公司與農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)手創(chuàng)辦金融產(chǎn)品,為客戶提供"一站式"金融服務(wù);2002年年底,中國出現(xiàn)第一家金融控股公司中信控股有限責(zé)任公司,公司業(yè)務(wù)覆蓋銀行、證券、保險、信托、資產(chǎn)管理、期貨、租賃、基金、信用卡等領(lǐng)域。之后,又先后出現(xiàn)光大控股集團(tuán)、平安控股集團(tuán)等混業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2006年在金融市場全面對外開放的形勢下,國家批準(zhǔn)國內(nèi)商業(yè)銀行辦理金融租賃公司、金融保險、投資銀行等業(yè)務(wù),混業(yè)經(jīng)營從低層面的試點上升到高層面的啟動。

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